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    300142-shutterstock

    流程編輯|蘇世橋

    近日,中國銀行業監督管理委員會消費者權益保護局發布2021年第12號通知《關于興業銀行侵害消費者權益情況的通報》(以下簡稱《通報》),通報了興業銀行消費者保護情況檢查中發現的侵犯消費者權益相關問題。

    《通報》指出,該行存在違約檢查信用卡自動分期起付金額、適當性管理落實不到位、將人身意外傷害保險與個人住房按揭貸款客戶捆綁、代銷保險業務中欺騙投保人、隱瞞保險合同相關重要信息等六類違規問題。

    300142-方大炭素

    一是為了增加信用卡分期業務的收入,默認勾選自動分期起始金額,侵犯了消費者自主選擇權。興業銀行信用卡業務自動分期開始金額為5000元、10000元、20000元。為了增加信用卡分期業務的收入,銀行默認將自動分期起始金額調整為3000元,客戶在辦卡時不能選擇其他分期起始金額。根據銀行規定,客戶可以通過客服熱線修改自動分期起始金額,但申請表和線上渠道申請頁面不提示。

    二是實施適當管理不到位,侵害消費者財產安全權。興業銀行客戶風險承受能力評估內控存在缺陷,客戶風險承受能力評估結果失真,適當性管理落實不到位。2019年1月至2020年6月,興業銀行柜面風險承受能力評估問卷中有7648名客戶年齡選擇權被扭曲,導致部分客戶風險承受能力評估結果高于實際水平。經抽查,部分65歲以上客戶購買的產品高于其實際風險承受能力評估水平,涉及金額2303.6萬元。如2019年3月,某65歲消費者在該行泉州懷瑾支行風險承受能力評估問卷中選擇“E,26 -50歲”,將風險評估結果由C5變更為C6,認購高于實際風險承受能力評估等級的信托產品。

    三是在寄售保險業務中,欺騙被保險人,隱瞞與保險合同有關的重要信息,侵害消費者知情權。興業銀行代銷保險時,存在欺騙投保人、隱瞞保險合同相關重要信息等違法違規問題。北京、上海、南昌、??诘男庞每ㄖ行暮头种C構較為突出。比如興業銀行在銷售中意人壽“樂安怡(B節)”消費者意外傷害保障計劃時,銷售人員聲稱該產品的醫療費用報銷“從雙方拿錢,與醫保不沖突”,與監管備案的保險條款不符,夸大了保險責任,欺騙了被保險人。

    300142-逾期還款

    第四,以存款作為審批發放貸款的前提侵犯了消費者的公平交易權。興業銀行廣州分行廣州管理部、東莞分行、惠州分行在辦理個人住房抵押貸款業務時,要求借款人提供存單質押或簽訂保證金協議。例如,2019年3月12日,東莞分行在某客戶《信用項目審批通知書》中要求“以借款人在我行開立的自動轉賬人民幣定期存單作為質押,質押期限為3年”??蛻籼峁?0萬元定期存款質押后,東莞分行向其發放住房抵押貸款。

    第五,將人身意外傷害保險與個人住房抵押貸款客戶捆綁,侵犯了消費者的自主選擇權。興業銀行杭州、南寧、昆明、廣州等11家分支機構辦理個人住房抵押貸款業務時,在貸款被I前后幾天內向客戶銷售了新華人壽保險公司(以下簡稱新華人壽保險公司)和中國人民人壽保險公司(以下簡稱PICC人壽保險公司)的借款人意外險

    第六,通過預收保費、超基準費率收取保費等方式。我們為保險公司和銀行謀取不正當利益。興業銀行杭州、南寧、昆明、廣州等分行在向個人住房按揭客戶銷售新華人壽、PICC人壽借款人意外傷害保險時,提前收到超過保單約定保險期限的保費,為保險公司和銀行謀取不正當利益。預收保費433.02萬元,涉及交易761筆,興業銀行獲得手續費收入120.86萬元。

    300142-企業所得稅稅率

    興業銀行杭州、廣州分行向個人住房按揭貸款借款人銷售新華人壽、PICC人壽時,收取保費596.98萬元,涉及交易2111筆,興業銀行獲得手續費收入167.74萬元。

    《通報》指出,興業銀行上述違法違規行為嚴重侵犯了消費者的財產安全、知情權、自主選擇權、公平交易等基本權利,中國銀行業監督管理委員會將依法依規從嚴處理?!锻▓蟆芬?,銀行業保險業要引起警示,深入自查自糾,審慎合規經營,嚴格執行《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》、《中國銀保監會關于銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見》等法律法規和消費者保護行為監管要求,自上而下高度重視,落實各級保護消費者權益主體責任,切實保護消費者合法權益。

    (結束)

    300142-全國人大委員長

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